Seguradoras de auto | Imagem de AlexandreBricio no Pixabay
Temos visto a mudança de comportamento de diversas seguradoras de auto, nos últimos anos, principalmente, com o intuito de se adaptar para atrair novos clientes. Por esta razão, falaremos um pouco mais sobre o assunto neste texto.
Um dos principais desafios para qualquer tipo de negócio é a conquista do cliente, não é mesmo? Mas, quando estamos alinhados com que ele procura, podemos vencer diversas barreiras.
As seguradoras de auto, por exemplo, têm uma grande dificuldade de atrair novos usuários e isso é comprovado em dados. No Brasil, temos 70% da frota sem nenhum tipo de proteção, segundo dados da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg).
Mas como se destacar e se reinventar para conquistar clientes? Daremos algumas dicas abaixo.
Confira algumas dicas do que fazer para se reinventar e conquistar clientes
Mesmo que os dados não sejam favoráveis, um pouco a se pensar é que as seguradoras de auto têm um grande mercado para trabalhar. Afinal de contas, segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), são 44 milhões de veículos sem proteção no Brasil. Então, bora colocar a mão na massa?
A forma como as seguradoras de automóveis conseguiram se reinventar não está ligado apenas na inclusão de novas tecnologias, mas, sim, na mudança no modelo de negócios para tornar o seguro mais acessível, personalizado e conveniente.
De acordo com diversas pesquisas, a maioria das pessoas preferem um serviço mais atualizado. Steven Finder, sócio da McKinsey e líder dos esforços de marketing digital no Brasil e na América Latina, contou ao McKinsey, por exemplo, que 71% das pessoas “esperam que as empresas ofereçam interações personalizadas”. Mas a informação não para por aí. Ele ainda continuou dizendo que “76% se frustram quando isso não acontece”.
Por esta razão, um dos grandes segredos para conquistar clientes está em oferecer uma experiência de compra mais simples, coberturas mais ajustadas às necessidades individuais e benefícios que realmente agreguem valor à vida do consumidor.
Como fazer tudo isso? Fique ligado nestas dicas.
1. Utilize a tecnologia e inovação a favor do seu negócio
Ofereça aos seus clientes opções de seguros personalizados com base no comportamento de direção. Algumas seguradoras estão usando telemetria, sensores e aplicativos móveis para fazer o monitoramento do comportamento do motorista. Entre os dados analisados temos: velocidade, frenagens e distâncias percorridas. Isso permite oferecer planos de seguros mais personalizados e justos, como o modelo “pay-as-you-drive” ou “pay-how-you-drive” (pague conforme dirige), no qual os motoristas mais seguros pagam menos.
A IA também pode ser uma grande aliada neste processo. Ela pode ser usada, por exemplo, para melhorar o processo de precificação, otimizar a análise de riscos e acelerar o processo de sinistros. Algumas seguradoras também estão implementando chatbots para oferecer atendimento mais rápido e eficiente aos clientes, melhorando a experiência de suporte.
2. Ofereça seguros baseados em sustentabilidade
Com o aumento da procura por veículos elétricos e híbridos, as seguradoras estão criando produtos específicos para esse segmento, com benefícios como coberturas para recarga de bateria e assistência em viagens.
Além disso, ter incentivos à direção segura e sustentável pode ser mais uma forma de se reinventar para conquistar clientes. Algumas seguradoras oferecem descontos para motoristas que adotam comportamentos mais sustentáveis, como a direção econômica e a manutenção adequada dos veículos. Isso atrai consumidores mais conscientes do impacto ambiental.
3. Tenha engajamento com o Cliente
O programa de recompensas tem colhido grandes frutos em diversos segmentos. Por isso, algumas seguradoras estão implementando programas de fidelidade com base na gamificação. Nesta ação, as pessoas podem acumular pontos ou até mesmo seguir alguns comportamentos seguros, como frear suavemente ou evitar dirigir durante períodos de risco. Esses pontos podem ser trocados por descontos ou benefícios extras.
Outro ponto que pode ajudar a conquistar clientes é o investimento em campanhas educativas e fornecimento de conteúdos relevantes sobre direção segura, manutenção de veículos e dicas de economia.
4. Proposta de valor aumentada
Para se destacar da concorrência, muitas seguradoras estão oferecendo pacotes que incluem serviços como assistência 24 horas, carros reserva, reboque, rastreamento de veículos, reparo de vidros e muito mais. Isso agrega valor ao seguro tradicional e aumenta a satisfação do cliente.
A opção de seguros on-demand, que são aqueles seguros temporários para situações específicas (como viagens, aluguel de carro ou eventos especiais) estão ganhando popularidade. Esses seguros são contratados por períodos curtos e com cobertura apenas para as situações que o cliente precisa, oferecendo maior flexibilidade.
Outro ponto essencial para conquistar novos clientes é compreender as mudanças de comportamento e as expectativas do consumidor moderno. Hoje, os clientes não buscam apenas produtos e serviços, mas experiências completas e integradas. Nesse cenário, a capacidade das seguradoras de auto de oferecer mais do que um simples contrato de seguro pode ser um diferencial significativo.
5. Adaptação às preferências locais e culturais
Entender as necessidades específicas de diferentes públicos é crucial. Por exemplo, em regiões com alto índice de roubos, seguros com foco em rastreamento e recuperação de veículos podem ter mais apelo.
Já em áreas rurais, coberturas que incluam assistência em estradas podem ser mais relevantes. Essa adaptação às características locais demonstra atenção aos detalhes e aumenta a relevância da oferta.
6. Expansão de canais de venda e atendimento
Outra forma de inovação está na diversificação dos canais de venda. Além de aplicativos e sites, as seguradoras podem se beneficiar de parcerias com marketplaces, concessionárias e até mesmo empresas de tecnologia financeira (fintechs). O objetivo é estar presente onde o cliente está, reduzindo barreiras de acesso e aumentando a conveniência.
Além disso, o atendimento omnichannel (integrado por diferentes meios, como chat online, telefone, redes sociais e e-mail) é cada vez mais necessário para criar uma experiência de usuário consistente e sem fricções. Essa abordagem permite que o cliente inicie um atendimento em um canal e finalize em outro sem perder informações, otimizando a experiência.
7. Investimento em comunicação transparente e simplicidade
Muitas vezes, a linguagem técnica e complexa dos contratos de seguro é um fator que afasta potenciais clientes. Adotar uma comunicação mais simples e acessível pode fazer toda a diferença.
Explicações claras sobre os benefícios, coberturas e limitações ajudam a construir confiança e a atrair consumidores que antes se sentiam inseguros para contratar um seguro.
Além disso, investir em transparência em todas as etapas do processo, desde a cotação até o pagamento de sinistros, reforça a credibilidade da marca e aumenta a fidelização do cliente.
8. Uso de dados para antecipar necessidades
Com o uso de tecnologias de análise de dados, as seguradoras podem identificar padrões de comportamento e antecipar as necessidades dos consumidores. Por exemplo, se os dados apontam que um cliente viaja frequentemente para o exterior, a seguradora pode oferecer uma cobertura adicional para aluguel de carros em outros países ou seguro viagem.
Esse uso inteligente dos dados não apenas melhora a experiência do cliente, mas também aumenta as chances de cross-sell (venda de produtos adicionais) e upsell (venda de versões mais completas do produto).
Adotando essas estratégias e mantendo o foco na experiência do cliente, as seguradoras de automóveis podem não apenas atrair novos consumidores, mas também se consolidar como líderes de mercado em um setor tão competitivo.
Gostou das nossas dicas para as seguradoras de auto se reinventarem com o objetivo de conquistar clientes? Conte nos comentários qual tem sido a sua estratégia para trazer novos consumidores para o seu negócio.
