Empréstimo empresarial | Imagem de Andrea Piacquadio / Pexels
O empréstimo empresarial surge como alternativa de capital para iniciar um novo negócio, entretanto, há aspectos relevantes a considerar antes de solicitar o crédito.
A abertura de um empreendimento demanda, sem dúvidas, capital suficiente para investimento inicial. Entretanto, nem sempre a pessoa empreendedora tem valor em caixa, razão pela qual recorre ao empréstimo empresarial para abrir um negócio próprio. Vale a pena pedir crédito para a empresa? O que analisar antes de solicitar?
O capital de giro é fundamental para que o negócio “ande”. Afinal, você precisa arcar com divulgação, pagamento de despesas fixas, compras e funcionários. Mas, sabemos que empreender no Brasil não é tarefa fácil e, por vezes, abrir o próprio negócio é a única alternativa para gerar renda.
Isso significa que, ocasionalmente, o empreendedor ou empreendedora não teve tempo hábil para “juntar” o capital necessário para sustentar o negócio. Ou, ainda, há quem deseja investir um pouco mais para uma ideia inovadora.
O empréstimo empresarial é, claro, uma alternativa viável, desde que aspectos importantes sejam considerados antes de solicitar.
Posso pedir um empréstimo empresarial para abrir meu negócio?
Sim, você pode pedir um empréstimo para abrir seu negócio. Mesmo porque o capital de giro é indispensável para ele funcionar até vir o retorno financeiro. Deste modo, este crédito ajuda a otimizar os resultados, além de:
- Auxiliar na otimização de processos;
- Investir em maquinário;
- Capacitar seus colaboradores;
- Quitar dívidas;
- Consolidar ideias de negócio.
Em outras palavras, quando a pessoa empreendedora tem capital de giro, consegue superar possíveis limitações econômicas iniciais. Como resultado, tem potencial de colocar ideias inovadoras em prática, inclusive se fizer um empréstimo para pessoas jurídicas, além de garantir estabilidade nos meses iniciais do negócio.
Tipos de crédito para empresa
A fim de solicitar o valor ideal para suas necessidades, é primordial que a pessoa empreendedora conheça quais são os tipos de crédito disponíveis para a empresa.
Empréstimo pessoal
Também conhecida como crédito pessoal, esta modalidade consiste na quantia solicitada à instituição, com valores determinados, bem como prazo especificado para pagamento. Sobre as parcelas, incidem taxas de juros variáveis. Este é o tipo de empréstimo empresarial viável para quem não quer justificar, em detalhes, a sua necessidade.
Capital de giro
Este é o tipo de crédito destinado a pessoas empreendedoras que não dispõem de capital para, efetivamente, criar o negócio. Assim como o empréstimo pessoal, geralmente não demanda detalhes sobre a finalidade. Basta que a pessoa leve a documentação necessária à instituição para que a mesma lhe mostre as opções.
Financiamento coletivo
Um tipo de empréstimo empresarial que ganhou força nos últimos anos, o financiamento coletivo é, nada menos, que a “vaquinha”. Primeiro, a pessoa empreendedora publica a ideia de negócio e, em seguida, a meta de arrecadação num prazo específico. Daí, quem quiser investir, recebe bônus, brindes ou outros meios em troca.
Entretanto, é preciso convencer as pessoas de que não se trata de um golpe. Logo, invista em vídeos, propostas bem elaboradas e comunicação transparente com o provável investidor ou investidora.
Microfinanciamento
Modelo de empréstimo empresarial para pequenos e médios negócios, o microfinanciamento é ideal para quem quer começar ou expandir a empresa. Normalmente, há um limite de crédito concedido, por exemplo, até R$ 20 mil. Uma das vantagens é a isenção de IOF, bem como juros mais baixos e aprovação facilitada.
Entre os tipos de microfinanciamento, estão aqueles voltados ao Microfinanciamento Produtivo (MPO) para Pequenas Empresas (EPP) e Microempreendedores Individuais (MEI).
Linhas de crédito
São créditos disponibilizados por instituições financeiras que se diferenciam, entre outros aspectos, pela taxa de juros e formas de pagamento. Entre as mais contratadas, estão:
- Microcrédito da Caixa;
- Cartão BNDES;
- BNDES Automático.
Há, também, linhas de crédito disponibilizadas por bancos privados especialmente voltadas a empresas.
Investidor-anjo
Implementado pela Lei Complementar 155/2016, o investidor-anjo é uma modalidade de empréstimo empresarial na qual quem investe no negócio se posiciona em um tipo de sociedade. Com investimento entre R$ 50 mil e R$ 600 mil, tem direito a 50%, no máximo, dos lucros no período de cinco anos.
Empréstimo com garantia
Como o próprio nome já diz, um empréstimo com garantia é aquele concedido mediante a apresentação de um bem que assegure o pagamento das parcelas. Os bens mais apresentados nestas situações são veículos e imóveis.
Cooperativas de crédito
De forma análoga a agentes financeiros, às cooperativas de crédito disponibilizam produtos, como cartões, empréstimos para capital de giro e financiamentos. Porém, têm, como objetivo, desenvolver negócios para interesse da comunidade, sem fins lucrativos. Uma das vantagens é a isenção de determinadas tributações, como o Cofins.
O que avaliar antes de solicitar um empréstimo empresarial
Agora que você já sabe por que pedir um empréstimo empresarial e quais as linhas disponíveis, chegou a hora de avaliar os fatores pré-solicitação.
1. Elabore um planejamento financeiro
Quais são as necessidades financeiras da sua empresa para pedir um empréstimo? Conhecer a realidade do negócio é fundamental tanto para solicitar o crédito quanto para avaliar o valor necessário. Para isso, calcule a entrada de capital nos primeiros meses, o estudo de mercado, bem como que valor de parcela não prejudica o seu orçamento mensal.
2. Crie um plano de negócio
Na verdade, este é um passo que você precisa tomar quando pensa em empreender. Sendo assim, elabore um bom plano de negócio que inclua objetivos, metas, resultados esperados e planejamento de expansão.
O plano de negócio prova à instituição que o empreendimento é viável e garantirá que você pague pelo empréstimo futuramente. Com ele, você tanto convence o banco ou financeira de que pode pagar pelo crédito, quanto prevê forças e ameaças ao negócio.
3. Estude as formas de crédito
O próximo passo é, dentre as linhas de crédito disponibilizadas para empresa, analisar aquela que condiz com sua realidade. Sendo assim, avalie juros, taxas, valores, prazos para pagamento, modalidades e garantias. Calcule o valor das parcelas para que o pagamento não comprometa o seu caixa futuramente.
4. Informe-se sobre a instituição financeira
Não feche o seu empréstimo empresarial com a primeira instituição que pesquisar. Além das informações pertinentes à linha de crédito, conheça também a financeira, principalmente se não for um banco.
A propósito, caso você, enquanto pessoa física, for correntista de um banco e tenha um bom relacionamento, considere negociar com ele. Pode ser que as propostas apresentadas sejam facilitadas em nome da relação financeira que construíram.
5. Prove que pode pagar pelo empréstimo
Além do plano de negócio, ao solicitar um empréstimo empresarial é preciso provar, pela viabilidade econômica, que conseguirá honrar com as prestações. Para isso, leve comprovantes de renda, que podem ser bens, faturamento, imposto de renda, entre outros documentos que comprovem que pode pagar pelo empréstimo.
Para te orientar neste quesito, vale consultar um profissional da contabilidade. A pessoa também pode esclarecer quanto a prováveis fatores de restrição, como situação legal e mínimo de capital de giro.
6. Estude juros e parcelas
Vamos falar melhor desse ponto? Quando estudar a solicitação de um empréstimo empresarial, lembre-se de que o ideal é limitar o valor da parcela a 25% do lucro líquido da empresa. Com isso, avalie o percentual de ganho nos primeiros oito meses de funcionamento, despesas de abertura, aquisições e outros gastos.
Este estudo é primordial para não declarar falência ainda no primeiro ano de funcionamento.
Vale a pena pedir empréstimo empresarial?
Como vimos, o empréstimo empresarial é uma alternativa para garantir a estabilidade do negócio em seus primeiros meses de funcionamento. Porém, para que o “tiro não saia pela culatra”, é importante que a pessoa empreendedora avalie suas necessidades e calcule bem as finanças, de tal forma a não comprometer a saúde financeira da empresa.
