Finanças pessoais | Imagem de micheile henderson no Unsplash
Gerir finanças pessoais e empresariais envolve algumas etapas fundamentais que podem ser aplicadas de maneira geral, embora com algumas nuances específicas para cada situação. Se você quer entender mais sobre o assunto, não deixe de ler este artigo.
Muitas pessoas acabam se enrolando financeiramente por não se preocupar em realizar um controle financeiro pessoal.
De acordo com uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), quase a metade dos jovens com idades entre 18 e 24 anos, conhecidos por fazer parte da Geração Z, não fazem o controle financeiro pessoal. As principais justificativas são: não saber fazer e a outra preguiça.
Um ponto importante é que tanto pessoal quanto empresarial, a pessoa deve entender os conceitos básicos de finanças para tomar decisões informadas. Por esta razão, é legal buscar informações e, neste texto, poderemos ajudar um pouco sobre este assunto.
Além disso, em casos complexos, tente considerar a orientação de um consultor financeiro pessoal ou contador para ajudar na gestão financeira. Desta forma, você conseguirá fazer uma administração melhor do dinheiro.
Ah! Não esqueça de fazer uma revisão de suas finanças pessoais e empresariais regularmente para ajustar seu plano conforme necessário. Bora saber mais sobre como fazer a gestão financeira pessoal e empresarial?
Veja detalhes de como fazer a gestão financeira pessoal
Uma coisa podemos concordar, o brasileiro tem dificuldade de fazer uma gestão financeira pessoal, não é mesmo? Principalmente quando o assunto é o controle do cartão de crédito.
A gestão financeira pessoal envolve cuidar das suas finanças pessoais de maneira eficiente para garantir estabilidade, segurança e crescimento financeiro ao longo do tempo. Se você está nesta lista, leia com atenção as dicas que daremos abaixo.
1. Orçamento
Um orçamento é uma ferramenta fundamental para a gestão financeira pessoal, pois ajuda a controlar seus gastos, economizar dinheiro e alcançar suas metas financeiras.
A primeira coisa que você deve fazer para criar um orçamento é fazer o cálculo de toda a sua renda mensal. Liste todas as suas fontes de renda, como salário, renda extra, aluguéis, dentre outras.
Depois disso, anote todas as suas despesas mensais. Divida-as em categorias como moradia, transporte, alimentação, contas de serviços públicos, saúde, educação, entretenimento, dentre outros.
No terceiro passo, faça a identificação de despesas fixas e variáveis (aquelas que podem mudar mês a mês, como alimentação, lazer, compras pessoais).
Subtraia suas despesas totais de sua renda total para determinar se está gastando mais ou menos do que ganha. Se suas despesas são maiores do que a sua renda, isso pode revelar o motivo.
2. Controle de Despesas
Registre todas as suas despesas para entender para onde seu dinheiro está indo. Isso pode ser feito usando aplicativos de orçamento ou simplesmente um caderno de anotações.
3. Economias
Estabeleça metas de economia mensal e reserve uma parte de sua renda para poupança e investimentos.
4. Redução de Dívidas
Caso tenha dívidas, estabeleça um plano para reduzi-las gradualmente, começando pelas que têm as taxas de juros mais altas.
Desta forma, você conseguirá ter uma vida financeira mais leve e, claro, sem dever para ninguém.
5. Investimentos
Considere investir seu dinheiro de forma que ele possa crescer ao longo do tempo, seja em fundos de investimento, ações, imóveis, dentre outros.
6. Planejamento para o Futuro
Planejar para o futuro é uma parte crucial das finanças pessoais, pois envolve garantir segurança financeira a longo prazo, alcançando objetivos como aposentadoria confortável, fundos para emergências e crescimento patrimonial.
Portanto, estabeleça metas financeiras claras e crie um plano de ação. Continue sempre buscando conhecimento sobre investimentos, planejamento financeiro e gestão de patrimônio para tomar decisões financeiras informadas.
Saiba como fazer uma gestão empresarial
Se realizar o controle financeiro pessoal é importante, fazer a gestão empresarial é essencial para a saúde do seu negócio, independente se ele é home office lucrativo, aquele trabalho que você administra em casa, ou até mesmo uma grande empresa.
A gestão empresarial envolve uma série de práticas e estratégias que visam garantir o bom funcionamento e o crescimento sustentável de uma empresa.
Mas, mesmo se você está começando com o seu negócio, não precisa achar que esta parte é muito difícil. Daremos alguns passos importantes para que você tenha sucesso na vida de empreendedor.
1. Fluxo de Caixa
O fluxo de caixa é uma ferramenta crucial na gestão financeira empresarial, pois permite acompanhar a entrada e saída de dinheiro ao longo de um período específico, geralmente mensalmente. Ele fornece uma visão detalhada da liquidez da empresa, ou seja, da capacidade de pagar suas despesas imediatas.
Por isso, mantenha um controle rigoroso do fluxo de caixa da empresa, monitorando entradas e saídas de valores.
Um fluxo de caixa bem gerido não apenas garante a saúde financeira da empresa no presente, mas também a prepara para um crescimento sustentável e proteção contra crises financeiras. Portanto, é essencial dedicar tempo e recursos para uma gestão eficaz do fluxo de caixa dentro da sua empresa.
2. Orçamento Empresarial
O orçamento empresarial permite que os gestores estimem receitas, despesas e investimentos futuros, ajudando na tomada de decisões estratégicas e no controle financeiro. Por isso, faça um planejamento de curto, médio e longo prazo, alinhando as metas financeiras da empresa com suas estratégias operacionais e de crescimento.
Desenvolver e manter um orçamento empresarial sólido não só fortalece a saúde financeira da empresa, mas também proporciona uma direção clara para o crescimento e sucesso a longo prazo.
3. Gestão de Estoques
A gestão de estoques influencia também nas finanças pessoais. Se na sua franquia cosméticos, você tiver um estoque, é importante fazer o gerenciamento de maneira eficiente para evitar excessos ou falta de produtos.
4. Análise de Custos
A análise de custos permite que o empreendedor consiga entender e controlar os gastos da empresa de maneira eficiente.
Portanto, se possível, realize regularmente a revisão de seus custos operacionais e procure maneiras de reduzi-los sem comprometer a qualidade.
Assim como na gestão financeira pessoal, você deve determinar quais serão os custos fixos e variáveis e ver como eles se comportam em relação ao volume de produção ou vendas. Isso pode ajudar a planejar melhor os custos operacionais e fazer com que a saúde financeira do seu negócio seja sempre positiva.
5. Investimentos e Financiamento
Avalie opções de investimento para o crescimento da empresa e considere diferentes fontes de financiamento se precisar de capital adicional.
6. Contabilidade e Tributação
Mantenha registros contábeis precisos e esteja ciente das obrigações fiscais da empresa para evitar problemas legais.
7. Planejamento Estratégico
O planejamento estratégico envolve a definição de metas, objetivos e estratégias que alinhem os recursos da empresa com as oportunidades de mercado e os desafios enfrentados.
Defina metas específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido para orientar o planejamento estratégico. Identifique diferentes caminhos e abordagens para alcançar os objetivos estratégicos estabelecidos.
Não esqueça de destinar recursos financeiros, humanos e tecnológicos necessários para executar as estratégias planejadas. Atribua responsabilidades claras e específicas para garantir a execução eficaz do plano estratégico.
Um planejamento estratégico bem executado não apenas orienta as decisões presentes da empresa, mas também a prepara para enfrentar desafios futuros e aproveitar oportunidades de mercado de maneira proativa e eficaz.
Se você conseguir seguir essas diretrizes básicas de finanças pessoais, estará melhor preparado para gerenciar seu planejamento financeiro pessoal e empresarial de maneira eficaz e sustentável ao longo do tempo. Boa sorte!
